--- title: 'Geomarketing für Banken, Sparkassen und Versicherungen' url: 'https://www.p17-geomarketing.de/branchen/banken-versicherungen' markdown: 'https://www.p17-geomarketing.de/branchen/banken-versicherungen.md' lang: de date: '2026-10-14' description: 'Geomarketing für Banken, Sparkassen und Versicherungen: Filialnetz und Erreichbarkeit, Kundenpotenziale, Wettbewerb und Agenturgebiete datenbasiert planen.' --- Branche: Banken und Versicherungen # Geomarketing für Banken, Sparkassen und Versicherungen Weniger Filialen, mehr digitale Kanäle, neue Wettbewerber: Banken, Sparkassen und Versicherer müssen Netz und Vertrieb immer genauer auf den regionalen Markt abstimmen. Geomarketing zeigt, wo Kunden und Potenziale liegen, wie gut Geschäftsstellen erreichbar sind und wo Beratung wirklich gebraucht wird. [Beratung anfragen ](https://www.p17-geomarketing.de/kontakt) [Filialnetzanalyse ansehen](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/filialnetzanalyse) ![Beispiel: Kundenstandorte als digitale Stecknadelkarte](https://www.p17-geomarketing.de/user/plugins/p17-geomarketing/images/karten/stecknadeln.svg) ## Was Geomarketing für Banken und Versicherungen leistet ### Geschäftsstellennetz bewerten Kunden, Volumen und Potenzial je Geschäftsstelle im Vergleich – als Grundlage für Zusammenlegung, Umbau oder neue Beratungsformate. ### Erreichbarkeit nach Schließungen Fahrzeitzonen zeigen, wie weit Kunden künftig zur nächsten Geschäftsstelle oder zum nächsten Geldautomaten haben. ### Marktdurchdringung je Gebiet Kunden je 100 erwachsene Einwohner je Postleitzahl oder Straßenabschnitt: Wo ist das Institut stark, wo hat es Nachholbedarf? ### Kampagnen nach Potenzial Baufinanzierung, Vorsorge oder Wertpapiere dort bewerben, wo Potenzialdaten passende Haushalte ausweisen. ### Agentur- und Betreuungsgebiete Gleichwertige Gebiete für Agenturen, Firmenkundenbetreuer und mobile Berater – nachvollziehbar zugeschnitten. ### Datenschutz gewahrt Auswertungen auf aggregierter Ebene, Kundendaten bleiben im Haus, Dienstleistungen mit Vertrag zur Auftragsverarbeitung. Das Geschäft von Banken, Sparkassen und Versicherern ist regional verwurzelt – auch wenn ein wachsender Teil digital abgewickelt wird. **Geomarketing für Banken** und Versicherungen verbindet beide Welten: Es zeigt, wo die eigenen Kunden wohnen, wie gut Geschäftsstellen und Agenturen erreichbar sind und wo Potenziale liegen, die das Institut bisher nicht ausschöpft. Entscheidungen über Netz, Vertrieb und Werbung werden damit nachvollziehbar – intern ebenso wie gegenüber Gremien und Öffentlichkeit. ## Ausgangslage: Filialnetz im Umbruch, Wettbewerb aus neuen Richtungen Viele Institute bauen ihr Geschäftsstellennetz um. Kleine Filialen werden zusammengelegt oder zu Selbstbedienungsstandorten, die Beratung wird in Beratungscentern gebündelt, und der Betrieb von Geldautomaten wird teurer. Gleichzeitig kommt Wettbewerb aus Richtungen, die in keinem klassischen Filialvergleich auftauchen: Direktbanken ohne Filialnetz, Online-Broker, Zahlungsdienste und Händler, an deren Kasse man Bargeld abheben kann. Sparkassen und viele Genossenschaftsbanken arbeiten zudem nach dem [Regionalprinzip](https://www.p17-geomarketing.de/wissen/glossar) in einem fest umrissenen Geschäftsgebiet. Sie können nicht ausweichen, sondern müssen ihren Markt möglichst vollständig bearbeiten. Typische Wo-Fragen in Banken und Versicherungen: - Wo sind wir stark vertreten, wo haben wir im eigenen Geschäftsgebiet Nachholbedarf? - Wie weit haben Kunden nach einer Zusammenlegung zur nächsten Geschäftsstelle oder zum nächsten Geldautomaten? - Wo liegt das Potenzial für Baufinanzierung, Vorsorge oder Wertpapiere? - Wo sind andere Institute präsent – und wo nicht mehr? - Welcher Standort eignet sich für ein Beratungscenter oder eine neue Agentur? - Wie verteilen wir Kunden fair auf Berater, Agenturen und Firmenkundenbetreuer? ## Geomarketing für Banken: Geschäftsstellen- und Geldautomatennetz bewerten Grundlage ist ein Vergleich aller Standorte nach denselben [Kennzahlen](https://www.p17-geomarketing.de/wissen/kennzahlen-analysen). Jeder Geschäftsstelle werden ihre Kunden, das Geschäftsvolumen und das Marktpotenzial ihres Einzugsgebiets zugeordnet. Eine zentrale Kennzahl ist die **Marktdurchdringung**, zum Beispiel Privatkunden je 100 erwachsene Einwohner. Sie macht große und kleine Standorte vergleichbar und zeigt, wo eine Geschäftsstelle ihren Markt gut bearbeitet und wo nicht. Wie ein solcher Netzvergleich aufgebaut ist, beschreibt die [Filialnetzanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/filialnetzanalyse). ## Filialschließungen und Erreichbarkeit Kaum eine Entscheidung wird in der Region so aufmerksam verfolgt wie die Schließung einer Geschäftsstelle. Umso wichtiger ist eine belastbare Grundlage. Mit Fahrzeitzonen aus der [Erreichbarkeitsanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/erreichbarkeitsanalyse) lässt sich für jede Variante berechnen, wie viele Haushalte künftig mehr als zehn, 15 oder 20 Minuten bis zur nächsten Geschäftsstelle oder zum nächsten Geldautomaten brauchen. Überlagert mit der Altersstruktur zeigt die Karte, wo besonders viele Menschen betroffen sind, die auf persönliche Beratung und Bargeld angewiesen sind. Auch die Standorte anderer Institute gehören in die Betrachtung: Für die Kunden zählt, ob sie in der Nähe überhaupt noch Bargeld bekommen. ![Beispielkarte: Fahrzeitzonen um eine Geschäftsstelle mit Standorten anderer Institute](https://www.p17-geomarketing.de/user/plugins/p17-geomarketing/images/karten/einzugsgebiet.svg)Abbildung: Fahrzeitzonen um eine Geschäftsstelle, Standorte anderer Institute als Punkte (schematisch, fiktive Werte). Man kann auch umgekehrt fragen: Wie viele Standorte braucht das Netz mindestens, damit ein festgelegter Anteil der Bevölkerung eine Geschäftsstelle innerhalb von 15 Minuten erreicht? Solche Abdeckungsmodelle erklären wir bei den [Standortmodellen](https://www.p17-geomarketing.de/wissen/standortmodelle). Für Menschen ohne Auto zählt zusätzlich die Anbindung an Bus und Bahn – sie sollte in die Abwägung einfließen, auch wenn die Karte sie nur näherungsweise abbildet. ## Kundenpotenziale je Region: Wer wohnt wo? Wo lohnt sich eine Kampagne für Baufinanzierung, wo eine für Altersvorsorge? Die Antwort liefern regionale [Markt- und Potenzialdaten](https://www.p17-geomarketing.de/daten/marktdaten): Haushalte und [Kaufkraft](https://www.p17-geomarketing.de/daten/kaufkraft), Altersstruktur, Lebensstiltypologien, Eigentümerquote, Wohnungsbestand und Bautätigkeit sowie Potenzialkennziffern für Bankprodukte wie Sparen, Kredite, Wertpapiere und Baufinanzierung. Versicherer arbeiten mit Potenzialen nach Sparten. Für das Firmenkundengeschäft zeigen Gewerbedaten und [Firmenadressen](https://www.p17-geomarketing.de/daten/firmenadressen), wie viele Betriebe welcher Größe im Geschäftsgebiet sitzen. Stellt man diese Daten dem eigenen Bestand gegenüber, entsteht ein Bild der **Ausschöpfung** je Gebiet. Regionen mit viel Potenzial und kaum eigenen Kunden zeigt die [White-Spot-Analyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/white-spot-analyse). Auf Ebene von GEOmarkets oder Straßenabschnitten lassen sich Kampagnen dann gezielt steuern – als Haushaltswerbung nach den Regeln der [Werbeplanung für Offline-Werbung](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/werbeplanung-offline) oder als regionales Targeting in der [Online-Werbung](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/werbeplanung-online). ## Marktanteile und Wettbewerb Filialen anderer Banken, Beratungsstellen und Versicherungsagenturen werden als Punkte auf die Karte gebracht und mit den eigenen Einzugsgebieten verglichen. Die [Wettbewerbsanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/wettbewerbsanalyse) zeigt Dichten, Überschneidungen und Gebiete, aus denen sich andere Institute zurückgezogen haben. Direktbanken und Nichtbanken erscheinen darin nicht als Standort. Ihr Einfluss zeigt sich eher dort, wo die eigene Marktdurchdringung trotz Präsenz vor Ort sinkt – nicht selten in jüngeren, städtischen Wohnlagen. Die Karte ersetzt keine Marktforschung, liefert aber gute Hypothesen, wo es sich lohnt, genauer hinzusehen. ## Vertriebsgebiete, Beratungscenter und Agenturnetze Auch Banken und Versicherungen haben einen Außendienst: Firmenkundenbetreuer, Spezialisten für Vermögen und Baufinanzierung, mobile Berater und bei Versicherern das Netz aus Agenturen und Vertretern. Deren Gebiete sollen gleichwertig und gut erreichbar sein. Mit einer [Gebietsplanung](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/gebietsplanung) werden Postleitzahlen oder Gemeinden nach Potenzial, Bestand und Fahrzeit zu Gebieten gebündelt. Wie Besuche anschließend nach Kundenwert getaktet und vorbereitet werden, beschreibt die [Außendienststeuerung](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/aussendienststeuerung). Bei Versicherern steht häufig die Nachfolge im Vordergrund: Gehen Agenturinhaber in den Ruhestand, müssen Bestände neu zugeordnet und Standorte für neue Agenturen gefunden werden. Für Beratungscenter bewertet die [Standortanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/standortanalyse) mögliche Standorte nach Erreichbarkeit und Potenzial. Werden für neue Agenturen oder Betreuungsgebiete Mitarbeiter gesucht, unterstützt unser Tochterunternehmen, die [p17 Consulting GmbH](https://www.p17-consulting.de/), bei der Personalsuche. ## Werkzeuge: Software, Service oder beides Für regelmäßige Auswertungen und Karten reichen [easymap office](https://www.p17-geomarketing.de/easymap/easymap-office) oder [RegioGraph Analysis](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-analysis); RegioGraph bringt die GfK Kaufkraft mit Einwohnern und Haushalten bereits mit. Für Fahrzeitzonen und Gebietsplanung eignen sich [easymap professional](https://www.p17-geomarketing.de/easymap/easymap-professional) oder [RegioGraph Planning](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-planning), für Gravitationsmodelle [RegioGraph Strategy](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-strategy). Karten, die Vorstand, Geschäftsstellenleitung und Vertrieb gemeinsam nutzen, lassen sich im Browser teilen – mit [easymap enterprise](https://www.p17-geomarketing.de/easymap/easymap-enterprise). Sollen Geschäftsstellen und Berater nur ihre eigenen Kunden und Kennzahlen sehen, genügt oft ein [Geomarketing-Portal](https://www.p17-geomarketing.de/software/geomarketing-portal) ohne Desktop-Software. Arbeiten Sie mit cobra, bringt [MAP+PLUS](https://www.p17-geomarketing.de/software/map-plus) die Kunden direkt aus dem CRM auf die Karte. Einmalige Netzanalysen übernehmen wir als Projekt oder als [Geomarketing-Service](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/geomarketing-service) – neutral und ohne Bindung an einen Hersteller. ## Datenschutz: Kundendaten bleiben im Haus Kundendaten von Banken und Versicherern sind besonders schutzbedürftig. Für Geomarketing ist das selten ein Hindernis, denn die meisten Analysen brauchen keine Namen: Kunden, Produkte und Volumina werden intern je Postleitzahl, GEOmarket oder Straßenabschnitt verdichtet, erst danach folgen Karte und Vergleich. Marktdaten sind ohnehin aggregierte Werte für Gebiete, keine Angaben über einzelne Personen. Übernimmt p17 Aufbereitung oder [Geokodierung](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/geokodierung), geschieht das auf Basis eines Vertrags zur Auftragsverarbeitung. Klären Sie außerdem vorab, welche Arbeitsschritte lokal laufen und wo ein Online-Dienst beteiligt ist, etwa bei der Geokodierung oder bei Karten im Browser. ## So läuft ein Projekt für Banken und Versicherungen ab 1. **Frage und Gebietsebene festlegen**Geschäftsstellennetz, Kampagne oder Vertriebsgebiete? Daraus folgt, ob nach Postleitzahl, GEOmarket oder Straßenabschnitt ausgewertet wird. 2. **Bestand intern verdichten**Kunden, Produkte und Volumina werden im Haus je Gebietseinheit zusammengefasst – für die Analyse genügen Zahlen je Gebiet, keine Namen. 3. **Markt- und Wettbewerbsdaten ergänzen**Haushalte, Kaufkraft, Altersstruktur, Bank- und Versicherungspotenziale sowie die Standorte anderer Institute. 4. **Analysieren und Szenarien rechnen**Marktdurchdringung, Ausschöpfung und Erreichbarkeit im Ist – und für jede Variante von der Zusammenlegung bis zum neuen Beratungscenter. 5. **Ergebnis vermitteln**Karten und Kennzahlen für Vorstand, Gremien, Vertrieb und Kundeninformation – auf Wunsch im Browser für alle Beteiligten. ## Praxisbeispiele aus Banken und Versicherungen Sparkasse ### Zusammenlegung von Geschäftsstellen geprüft Eine Sparkasse mit 34 Geschäftsstellen wollte sechs kleine Standorte zusammenlegen. Für jede Variante wurden Fahrzeitzonen zur nächsten verbleibenden Geschäftsstelle berechnet und mit Haushalten und Altersstruktur je Straßenabschnitt verschnitten. Geldautomaten und Standorte anderer Institute im Umfeld wurden einbezogen. **Ergebnis** Beispiel: In der ersten Variante hätten rund 2.100 Haushalte mit hohem Anteil älterer Menschen mehr als 20 Minuten bis zur nächsten Geschäftsstelle gebraucht. Eine andere Kombination senkte den Wert auf rund 400 Haushalte; in ihren Orten bleibt ein Geldautomat, ergänzt um einen festen Beratungstag. Genossenschaftsbank ### Standort für ein Beratungscenter Baufinanzierung Eine Genossenschaftsbank wollte die Baufinanzierung in einem Beratungscenter bündeln. Drei mögliche Standorte wurden nach Fahrzeit, Potenzialdaten für Baufinanzierung, Eigentümerquote und Bautätigkeit im Geschäftsgebiet verglichen. **Ergebnis** Beispiel: Der Standort an der Bundesstraße im Süden erreicht innerhalb von 25 Minuten rund 70 % des Baufinanzierungspotenzials, der zentrale Innenstadtstandort nur rund 55 %, weil er aus dem Umland schlecht angebunden ist. Versicherung, Ausschließlichkeitsvertrieb ### Bestände nach Agenturübergaben neu geordnet Ein regionaler Versicherer musste in einer Bezirksdirektion innerhalb von zwei Jahren die Bestände von fünf Agenturen neu zuordnen, deren Inhaber in den Ruhestand gingen. Die Kunden wurden geokodiert, Fahrzeiten zu den übrigen Agenturen berechnet und Potenziale je Versicherungssparte ergänzt. **Ergebnis** Beispiel: Statt jeden Bestand geschlossen an eine Nachbaragentur zu geben, wurden die Kunden nach Fahrzeit auf zwei bis drei Agenturen verteilt. Zwei neue Agenturen entstanden dort, wo Potenzial und Entfernung zur nächsten Agentur am größten waren. Typische Projektsituationen, anonymisiert; Zahlen sind Rechenbeispiele. ## Häufige Fragen Was bringt Geomarketing für Banken? Geomarketing verbindet die Kundendaten eines Instituts mit Karten und regionalen Marktdaten. So wird sichtbar, wo die Bank stark oder schwach vertreten ist, wie gut Geschäftsstellen erreichbar sind, wo Potenziale für einzelne Produkte liegen und wie sich eine Schließung oder Zusammenlegung auf die Kunden auswirkt. Wie bewertet man eine Filialschließung mit Geomarketing? Für jede betroffene Geschäftsstelle wird berechnet, wie lange ihre Kunden zur nächsten verbleibenden Geschäftsstelle und zum nächsten Geldautomaten brauchen. Dazu kommen die Struktur der Betroffenen, etwa das Alter, und die Standorte anderer Institute. Mehr dazu bei der [Erreichbarkeitsanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/erreichbarkeitsanalyse) und der [Filialnetzanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/filialnetzanalyse). Welche Marktdaten gibt es für Banken und Versicherungen? Neben Kaufkraft, Einwohnern und Haushalten gibt es Potenzialdaten für Bankprodukte wie Sparen, Kredite, Wertpapiere und Baufinanzierung sowie Potenziale nach Versicherungssparten. Ergänzend helfen Altersstruktur, Lebensstiltypologien, Daten zu Bauen und Wohnen und Gewerbedaten für das Firmenkundengeschäft. Details unter [Markt- und Potenzialdaten](https://www.p17-geomarketing.de/daten/marktdaten). Dürfen Banken ihre Kundendaten für Geomarketing nutzen? Für die meisten Analysen genügen Werte je Postleitzahl oder Straßenabschnitt, die intern gebildet werden – Namen verlassen das Haus nicht. Ob und wie Sie Kundendaten einsetzen dürfen, klären Sie mit Ihrem Datenschutzbeauftragten. Übernehmen wir die Aufbereitung, geschieht das auf Basis eines Vertrags zur Auftragsverarbeitung. Wie planen Versicherungen Agentur- und Vertriebsgebiete? Agenturgebiete werden meist aus Postleitzahlen oder Gemeinden gebildet und nach Potenzial, Bestand und Fahrzeit ausgeglichen. Wichtige Anlässe sind Agenturübergaben, neue Agenturen und der Umbau von Bezirken. Wie eine solche Planung abläuft, zeigt die Seite [Gebietsplanung](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/gebietsplanung). Welche Software eignet sich für Banken und Sparkassen? Für Auswertungen und Karten genügt oft [easymap office](https://www.p17-geomarketing.de/easymap/easymap-office) oder [RegioGraph Analysis](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-analysis). Wer Fahrzeitzonen und Gebietsplanung braucht, wählt [easymap professional](https://www.p17-geomarketing.de/easymap/easymap-professional) oder [RegioGraph Planning](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-planning), für Gravitationsmodelle [RegioGraph Strategy](https://www.p17-geomarketing.de/regiograph/regiograph-strategy). Einmalige Netzanalysen führen wir als Projekt durch. Weiterführend ## Passende Anwendungen und Daten - [Filialnetzanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/filialnetzanalyse)Umsatz gegen Potenzial je Einzugsgebiet, Kannibalisierung, Unterversorgung und Szenarien: das Filialnetz datenbasiert bewerten und optimieren. - [Erreichbarkeitsanalyse](https://www.p17-geomarketing.de/anwendungen/erreichbarkeitsanalyse)Luftlinie, Fahrstrecke oder Fahrzeit? Isochronen und Fahrzeitzonen für Servicelevel, Einzugsgebiete und Personalsuche im Pendelradius. - [Marktdaten](https://www.p17-geomarketing.de/daten/marktdaten)Soziodemografie, Sortimentskaufkraft, Gebäude-, Energie- und Mobilitätsdaten, Zielgruppen und mikrogeografische Daten – vom Kreis bis zum Gebäude, neutral ausgewählt. - [Gebietsplanung](https://www.p17-geomarketing.de/beratung/gebietsplanung)Vertriebsgebiete neu aufbauen: Zielgruppen definieren, Potenziale auf der Karte bewerten und gleichwertige Gebiete für Außendienst und Service planen. Kontakt ## Geomarketing für Ihr Institut Ob Geschäftsstellennetz, Kampagne oder Agenturgebiete: In einer kostenlosen Online-Präsentation zeigen wir Ihnen, wie Geomarketing für Banken und Versicherungen mit Ihren Fragen funktioniert. [ +49 2562 18749-80](tel:+4925621874980) [Beratung anfragen ](https://www.p17-geomarketing.de/kontakt) --- ## Navigation - Parent: [Geomarketing für Branchen: gleiche Methoden, andere Wo-Fragen](https://www.p17-geomarketing.de/branchen.md) - Next: [Geomarketing im Autohaus: gezielt werben, Märkte verstehen, Netze planen](https://www.p17-geomarketing.de/branchen/autohandel.md)